Vista externa do novo edifício da sede global do JPMorgan Chase em 270 Park Avenue, na cidade de Nova York, em 13 de novembro de 2025.
Ângela Weiss | AFP | Imagens Getty
JPMorgan Chase Assinou acordos que garantem que os pagamentos sejam feitos por empresas fintech responsáveis por quase todas as solicitações de dados feitas por aplicativos de terceiros vinculados às contas bancárias dos clientes, apurou a CNBC.
O banco assinou acordos atualizados com intermediários fintech que respondem por mais de 95% dos dados extraídos de seus sistemas, incluindo Plaid, Yodlee, Morningstar e Akoya, segundo o porta-voz do JPMorgan, Drew Pusateri.
“Chegamos a acordos que tornarão o ecossistema bancário aberto mais seguro e sustentável, permitindo que os clientes continuem a aceder aos seus produtos financeiros favoritos de forma fiável e segura”, disse Pusateri num comunicado. ele disse. “O mercado livre funcionou.”
O marco marca a mais recente reviravolta numa longa disputa entre os bancos tradicionais e a indústria fintech sobre o acesso às contas dos clientes. Durante anos, intermediários como a Plaid não pagaram nada para ouvir os sistemas bancários quando um cliente deseja usar um aplicativo fintech como o mostrado abaixo. Robinhood para sacar dinheiro ou verificar saldos.
Essa dinâmica parecia estar consagrada na lei quando o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor da era Biden finalizou o que é conhecido como “regra do sistema bancário aberto” no final de 2024, exigindo que os bancos partilhassem gratuitamente dados de clientes com outras empresas financeiras.
Mas os bancos entraram com uma ação para impedir a entrada em vigor da regra CFPB e parecem estar em vantagem depois que a administração Trump pediu a um tribunal federal que anulasse a regra em maio.
Pouco tempo depois, o JPMorgan, o maior banco dos EUA em ativos, depósitos e filiais, teria dito aos corretores que começaria a cobrar centenas de milhões de dólares em taxas pelo acesso aos dados dos clientes.
Em resposta, executivos de fintech, criptografia e capital de risco argumentaram que o banco estava se envolvendo em “comportamento anticompetitivo e de busca de renda” que prejudicaria a inovação e a capacidade dos consumidores de usar aplicativos populares.
Após semanas de negociações entre o JPMorgan e os corretores, o banco concordou em reduzir os preços do que havia proposto inicialmente, enquanto os corretores de fintech ganharam concessões no atendimento às solicitações de dados, segundo pessoas com conhecimento das negociações.
As empresas Fintech optaram por fixar taxas de partilha de dados porque não estava claro se o atual CFPB, que está em processo de revisão da sua regra de open banking, favoreceria os bancos ou as fintechs, de acordo com um investidor de capital de risco que pediu para permanecer anónimo para discutir empresas em carteira.
Os bancos e empresas fintech recusaram-se a divulgar detalhes sobre os seus contratos, incluindo quanto os corretores concordaram em pagar e por quanto tempo os negócios durariam.
impacto mais amplo
Os acordos marcam uma mudança na dinâmica de poder entre bancos, corretores e aplicações fintech que ameaçam cada vez mais os operadores históricos. É provável que mais bancos comecem a cobrar das fintechs pelo acesso aos seus sistemas, dizem observadores da indústria.
“O JPMorgan tende a ser o criador de tendências. Eles são uma espécie de líderes do grupo, então é justo esperar que os outros grandes bancos os sigam”, disse Brian Shearer, diretor de concorrência e política regulatória do Vanderbilt Policy Accelerator.
Shearer, que trabalhou com o ex-diretor do CFPB Rohit Chopra, disse estar preocupado que este desenvolvimento criasse uma barreira à entrada de startups e, em última análise, levasse a custos mais elevados para os consumidores.
Os defensores da regra CFPB de 2024 disseram que ela dá aos consumidores controle sobre seus dados financeiros e incentiva a concorrência e a inovação. Os bancos, incluindo o JPMorgan, afirmaram que isto os deixou expostos à fraude e os sobrecarregou injustamente com os custos crescentes de manutenção de sistemas que são cada vez mais utilizados pelos corretores e pelos seus clientes.
Quando o acordo da Plaid com o JPMorgan foi anunciado em setembro, as empresas emitiram um comunicado de imprensa bilateral destacando a continuidade que proporciona aos clientes.
Mas o grupo industrial, que inclui a Plaid, criticou duramente o desenvolvimento, sinalizando que o conflito em curso poderia continuar nos tribunais e no público, apesar de o JPMorgan ter vencido um desafio decisivo.
“Impor taxas benéficas é anticompetitivo, antiinovador e contrário à leitura simples da lei”, disse Penny Lee, CEO da Financial Technology Association, à CNBC em resposta ao marco do JPMorgan.
““Esses acordos não são o funcionamento de um mercado livre, mas sim grandes bancos que usam suas posições de mercado para tirar vantagem da incerteza regulatória”, disse Lee. “Pedimos à administração Trump que apoie a legislação, continuando a atual proibição de taxas de acesso a dados”.
